O Apoio a Cliente na Escolha dos Corretores

Atualmente vivemos numa era repleta de vários intermediários financeiros. Dos mais antigos, que já conquistaram a sua quota de mercado, aos mais novos que querem agora conquistar os seus potenciais clientes.

Os clientes indicam o preço como principal fator decisivo na escolha de um intermediário financeiro. Segue-se a rapidez de execução e a escolha da Plataforma como fator de decisão para a escolha do seu corretor.

Muitas vezes os clientes não ponderam o apoio a cliente como fator de exclusão de alguns corretores, o que poderá ser bastante negativo a longo prazo.

Em Setembro de 2011 o Banco Suíço impôs um limite artificial de 1,20CHF contra o euro. Ou seja, 1 Euro valia o mesmo que 1,20 CHF. Em Janeiro, numa reunião do Banco Suíço, esse limite foi retirado. Isso fez com que o EURCHF e outros pares cambiais (como o USDCHF) caíssem cerca de 3000 pips.

Esta queda deu-se logo no inicio do mercado, colocando muitos clientes com saldo negativo nas suas contas. Quem tinha uma posição longa em pares cambiais contra o Franco Suíço, mesmo com um stop-loss, ficou na mesma com um saldo negativo. Com base nisso, apenas a bondade dos Corretores poderiam salvar as contas dos seus clientes.

Alguns corretores decidiram ficar com um lucro menor, fazendo um depósito na conta dos clientes com saldo negativo, de forma a ficarem com a conta sem saldo. Foi uma decisão recebida com muita alegria pelos clientes lesados, uma vez que já não teriam de pagar o saldo negativo. Destaco a OANDA como corretor líder no apoio a clientes. A OANDA foi um dos corretores que devolveu o saldo negativo aos investidores, nas contas afetadas.

 

Já outros Corretores decidiram optar por enviar um e-mail aos seus clientes, dizendo que teve um lucro elevado com a posição que detinha em pares cambiais contra o Franco Suíço. A XTB foi um dos Corretores que enviou esse e-mail aos seus clientes, e apesar das boas noticias, não se sabe se a XTB devolveu o saldo negativo aos seus clientes.

 

Assim se destaca a importância do apoio a cliente na decisão de um corretor. É algo que, à partida, não entra na lista de ponderações pelos potenciais clientes, mas que no longo prazo torna-se bastante importante. É algo que fará a diferença entre o broker perdoar o saldo negativo, ou o broker obrigar o cliente a pagar as suas dividas.

A Forex Crunch publicou dois artigos bastante interessantes. O primeiro é relativo às reações dos Corretores a este movimento do Franco Suíço, e o segundo relativo aos brokers que não perdoaram o saldo negativo aos seus clientes. Sugiro a todos os leitores que visitem esses artigos:
http://www.forexcrunch.com/snbomb-reactions-from-10-forex-brokers/
http://www.forexcrunch.com/some-brokers-still-going-after-negative-balances/

 

DeGiro: A Revolução das Plataformas Low-Cost

A realidade das Plataformas de Trading sofreu bastantes alterações.
Antes da massificação da internet, a negociação no mercado de capitais estava reduzida apenas para alguns. Os investidores tinham de contactar as Plataformas de negociação pra comprar e vender todo o tipo de instrumentos financeiros. Para se manterem a par da valorização do mercado, recorriam a jornais para verificar a cotação do dia anterior. O Day-Trading como hoje o conhecemos era muito escasso.
Depois apareceu a internet. A velocidade era pouca e o trafego limitado, por isso os investidores apenas poderiam consultar as cotações, sem observar os gráficos. Para ter acesso aos gráficos era necessário ir ao balcão da Corretora ou banco.
Felizmente a internet ficou massificada, as velocidades aumentaram e o trafego ficou ilimitado. Com isto os Bancos e Corretoras decidiram utilizar Plataformas inovadoras. Apareceu a Plataforma da SaxoBank e a MetaTrader, entre outras menos conhecidas.
Do lado do investidor, eram muito boas noticias. Os investidores poderiam agora fazer Day-Trading, consultar os gráficos e ter acesso a tempo real às cotações dos seus instrumentos. Apareceu também a possibilidade de se fazer análises técnicas, sando gráficos e indicadores pioneiros.

E assim chegamos aos dias de hoje, mas tenho que vos falar agora do custo de negociar instrumentos financeiros.
Os Bancos e Corretoras nacionais não modificaram de forma significativa o custo de todos os serviços associados. Basta abrir um preçário que rapidamente se observa os custos de determinados serviços. Aceder aos gráficos e cotações em tempo real apresenta um custo, aceder à analise técnica diária apresenta outro custo, negociar alguns instrumentos financeiros têm comissões acrescidas, e assim sucessivamente.
Antes de aparecer a DeGiro, um investidor experiente teria de pagar um mínimo de 5,20€ (5€ de comissão e 0,20€ de imposto de selo) por ordem de compra de ações do Psi-20. A comissão de 5€ serve para a Corretora/Banco pagar uma percentagem à Euronext, para pagar os ordenados à equipa técnica, para pagar os ordenados a toda a equipa financeira e de análise técnica, para pagar os algoritmos informáticos e, por fim, a margem de lucro para o banco.
A realidade é que o investidor experiente não necessita de análises técnicas, de uma equipa financeira, nem do gestor de conta. O investidor é experiente e acredita nas suas análises.

Assim nasce a DeGiro, uma Plataforma verdadeiramente Low-Cost.

A Plataforma garante um óptimo apoio a cliente, sendo que isso é demonstrado em todos os contactos efectuados com a Plataforma.



A imagem em cima mostra um comparativo entre as várias Corretoras, e as respetivas comissões.

O capital do investidor está totalmente seguro, uma vez que a DeGiro é supervisionada  pela AFM (Autoridade Holandesa de Mercados Financeiros), pelo DNB (De Nederlandsche Bank) e pela CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários).

Na realidade, a politica desta empresa é de apenas execução. Tem um apoio ao cliente soberbo e disposto a ajudar em caso de problemas com a execução, mas não divulga oportunidades do investimento. A DeGiro não quer interferir com os investimentos dos seus clientes.

Para um investidor se registar, apenas precisa de uma conta bancária e de um mínimo de 0,10€ para verificar o funcionamento da Plataforma. Se o cliente não gostar, poderá cancelar a conta e o montante da conta reverte para a conta bancária original, sem qualquer comissão.

Os preços são em tempo real, como mostra a imagem em baixo:

A Plataforma já veio dar que falar nas notícias, como o link mostra: https://www.degiro.pt/sobre-a-degiro/notícias-e-imprensa.HTML

Confesso que sou um utilizador da Plataforma, e que estou bastante agradado com as baixas comissões, pelo que recomendo vivamente esta Plataforma. A escolha do Tipo de Conta difere dos gostos do cliente, e não interfere muito nos seus investimento.

Convido todos os leitores a fazerem uma visita ao site e a experimentarem esta plataforma, pois está na altura dos bancos diminuírem as suas comissões, não retendo uma parte tão significativa do lucro ganho pelo cliente.

Uma outra vantagem com esta Plataforma é que os investidores podem utilizar menos capital para investir em acções. Um investimento de 100€ em acções faz com que a DeGiro retenha 1,04€ (0,50€ * (ordem de compra + ordem de venda) + 0,04€ de imposto de selo). É necessário que o investidor tenha uma valorização de 1,04% para recuperar o montante investido. No Banco Invest, um investimento de 100€ em acções traz 10,40€ em comissões (5€ * 2 ordens + 0,40€ de imposto de selo). O seu investimento terá de render 10,40%, só para o investidor recuperar o montante investido.

https://www.degiro.pt/

Porque razão tantos Brokers dão bónus sem Depósitos?

Boa tarde,

Algumas Corretoras (Market Makers) de pares cambiais e CFD's começaram a dar bónus sem que os tenham de efectuar qualquer depósito. Essas corretoras dão depósitos até 100€ e a única coisa que temos de fazer é enviar os nossos dados para essas corretoras (para confirmar que somos uma pessoa genuína, não temos nenhuma conta já aberta e não somos ninguém que queira fazer lavagem de dinheiro) que elas depositam o bónus na nossa conta.

Nota: Estou apenas a falar de corretoras com grandes ratings no mercado Mundial, e seus clientes.

Enquanto que vocês podem pensar que as corretoras estão a operar numa base de generosidade, estão muito enganados.

Na realidade, estas corretoras colocam limites ridiculamente estúpidos sobre esses bónus, ora vamos lá a ver os mais comuns:
- Limite de tempo: A pessoa tem 3 meses (por exemplo) para utilizar esse dinheiro, depois é-lhe retirado da conta, ficando apenas os lucros (caso hajam);
- Alavancagem muito alta: Como sabemos, a alavancagem mata a nossa conta, mas nestas contas com bónus muito pequenos permite-nos alavancar até 500:1;
- Taxa na retirada de dinheiro da Corretora: Nas contas de bónus, é muito comum verem-se taxas estupidamente caras para retirar os nossos lucros bem merecidos, ultrapassando largamente o capital que a corretora despendeu;

Juntando os factores acima enunciados ao facto de 99 em cada 100 pessoas que começam a fazer trading rebentam a conta, e ao facto doss Market Makers lucrarem com as perdas tornam este empréstimo numa situação Win/Win.

Os clientes ficam contentes porque fazem trading com dinheiro que não é deles e a corretora fica contente porque, a probabilidade de alguém singrar com grandes lucros a fazer trading, é ínfima.

Ainda assim, como a probabilidade de 1 em cada 100 pessoas singrarem ainda é muito grande, por isso a corretora dá muito pouco dinheiro e uma grande alavancagem para os clientes não conseguirem ter uma correcta gestão de risco, para diminuir ainda mais as probabilidades.


Gostaria de alertar que algumas corretoras são fraudulentas (o chamado Bucket Shop), e apenas "dão" este bónus para roubar os dados dos clientes para actos ilícitos.

Como saber se uma corretora está verificada e é acompanhada por uma empresa independente?

Verificar no site se a corretora é verificada por uma empresa independente:
- Em Portugal, por exemplo, as empresas têm de estar registadas na CMVM. Consultem a lista das entidades que estão autorizadas a operar em Portugal: http://bit.ly/listacmvm
- Nos Estados Unidos da America, por exemplo, qualquer broker tem de estar registada no CFTC e NFA.
- Outros: Consultem o site da ESMA para saber a comissão que regula o mercado, no vosso País: http://bit.ly/forexesma

Para alem disso, uma pesquisa no google com "Nome da Corretora" review pode dar uma elucidação maior com os comentários de outros clientes.

Sigla dos reguladores de mercado mais utilizados:
ASIC: Australian Securities and Investments Commission

BaFin: German Federal Financial Supervisory Authority

CFTC/NFA: United States Commodity Futures Trading Commission / United States National Futures Association

CySEC: Cyprus Securities and Exchange Commission

DFSA: Dubai Financial Services Authority

FINMA: Swiss Financial Market Supervisory Authority

FMA: New Zealand Financial Markets Authority

FSA: United Kingdom Financial Services Authority

IIROC: Investment Industry Regulatory Organization of Canada

JFSA: Japanese Financial Services Agency

MAS: Monetary Authority of Singapore

OCC: United States Office of the Comptroller of the Currency

SFC: Hong Kong Securities and Futures Commission


Espero que tenham gostado do artigo deste fim-de-semana.

Cumprimentos,

Leiria Invest